「投資ってやったほうがいいのはわかるけど、何から始めればいいの？」
そんな声をよく聞きます。このページでは、投資を始めるまでの流れをステップごとにシンプルに解説します。
※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任のもとで行ってください。
結論から言います
👉 NISA口座を開いて、低コストのインデックス投資信託を毎月積み立てる
これが一番シンプルで、初心者が失敗しにくい方法です。難しく考えなくてOKです。
ステップ① まずお金の土台を作る
投資を始める前に、まずこの2点を確認してください。
- 生活費の3〜6ヶ月分の現金は預金として確保する
- リボ払い・高金利ローンがあれば先に返す
ステップ② 投資の目的を決める（超重要）
難しく考えなくてOKです。目的を決めるのは「何年お金を寝かせられるか」を把握するためです。
例：
- 老後資金を作りたい（20年以上）
- 将来の大きな出費に備えたい（10年以上）
- 銀行に預けておくだけではもったいない（お金に働いてもらう）
ステップ③ 証券口座を開く
初心者に使いやすく、実績のある証券会社はこの3つです。
- SBI証券：国内最大手クラス。手数料が低く、取り扱い商品も豊富
- 楽天証券：楽天ポイントで投資信託が買える。楽天サービスをよく使う人向き
- マネックス証券：米国株の取り扱いが充実
👉 迷ったら：
- 楽天を普段使いしているなら → 楽天証券（ポイントが積立に使える）
- それ以外なら → SBI証券（コスト・品揃えのバランスが良い）
どれを選んでも大差はありません。まず口座を開くことが大事です。
ステップ④ NISA口座を開く（最優先）
証券口座と同時に、NISA口座も開設しましょう。NISAの最大のメリットは運用で得た利益が非課税になる点です。通常は利益の約20%が税金で引かれますが、NISA口座内ではかかりません。
新NISAの主なポイント：
- 年間最大360万円まで投資できる
- 非課税期間は無期限
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類がある
👉 初心者はまず「つみたて投資枠」だけでOKです。
ステップ⑤ 何を買う？（ここが一番大事）
初心者は「投資信託（インデックスファンド）」一択でOKです。
なぜ投資信託がいいのか：
- 1本買うだけで何百・何千もの銘柄に分散投資できる
- インデックス型は市場全体に連動する仕組みで、手数料（信託報酬）が低い
- 100円から始められる商品も多い
王道の2択：
- 全世界株式（通称：オルカン） → 世界中の株に分散したい人向け
- 米国株式（S&P500連動） → アメリカ経済に集中投資したい人向け
👉 どちらか1本でOK。 両方買う必要はありません。
ステップ⑥ 毎月いくら積み立てる？
- 目安は月の手取り収入の5〜20%
- 最初は少額でOK。慣れてきたら増やす
- 「毎月自動で積立」設定にすることで、判断ミスのリスクを大きく減らせます
ステップ⑦ 絶対に守ってほしいルール
❌ やってはいけないこと：
- 一気に大金を入れる
- 短期間で売買を繰り返す
- SNSやYouTubeの「爆益」情報に乗る
- 値動きを毎日チェックして一喜一憂する
✅ 守ってほしいこと：
- 長期・積立・分散を基本にする
- 設定したらしばらく放置気味でOK
よくある不安への答え
Q. 暴落したらどうするの？
→ 何もしない。積み立ては継続する。下がったときは「安く買えている」と考えましょう。
Q. 今は高値じゃないの？
→ 長期の積立では「タイミング」はあまり関係ありません。毎月自動で買い続けることで平均取得価格が平準化されます（ドルコスト平均法）。
Q. 勉強しないとダメ？
→ 最低限でOK。難しい知識より、まず「始めること」の方が大切です。やりながら覚えれば十分です。
Q. いくらから始められるの？
→ 多くの投資信託は100円から積立可能です。まずは少額で試してみましょう。
まとめ：初心者はこれだけやればOK
- 証券口座（SBI or 楽天）＋NISA口座を開く
- つみたて投資枠で「オルカン」か「S&P500」を選ぶ
- 毎月自動積立に設定して放置する
複雑に考えなくて大丈夫です。まず始めることが、何より大切な一歩です。
📚 初心者ガイドシリーズ
- ✅ 投資を始めるにはどうしたらいいか？（この記事）
- 📎 ネット証券の口座を作るには？
- 📎 いまさら聞けない新NISAって何ですか？
- 📎 iDeCoと企業型DCでできることは？
- 📎 ETFと投資信託の違いは？
- 📎 インカムゲインとキャピタルゲインとは？
- 📎 複利ってなんですか？
- 📎 投資を始める前にやってはいけない5つのこと
コメント